达鸿飞:为什么区块链技术会率先颠覆金融领域

由于区块链技术最早来自比特币,所以最早接触和应用的大多是金融机构。现在传统的金融行业中涉足最多的是银行、证券交易和登记的环节。目前医疗、供应链、物联网、游戏、政务、公证、社交、人工智能等领域的应用多处于初级或概念设立阶段。据科技行业并购咨询机构MagisterAdvisors估计,到2017年,银行投入区块链开发的经费将超过10亿美元,是所有企业软件板块发展速度最快的。

2015年9月建立的初创公司R3CEV发起R3区块链联盟,至今已吸引了包括富国银行、花旗银行、德意志银行、汇丰银行、摩根士丹利、加拿大皇家银行、澳大利亚国民银行和法国兴业银行等43家银行巨头参与,着手为区块链技术在银行业的使用制定行业标准和协议。纳斯达克在2015年12月30日也完成了基于区块链平台的首个证券交易,对于全球金融市场的去中心化有着里程碑式的意义。将来会有越来越多的区块链股票交易尝试。

除了为金融交易带来高透明度、高安全性、降低欺诈风险之外,区块链技术还能够帮助提高效率和减少开支。2015年6月,西班牙桑坦德银行发布的研究报告提出,截至2022年,区块链技术通过减少跨境支付、证券交易以及合规中的成本开支,每年能为银行业节省150亿~200亿美元。

国内首个区块链项目“小蚁”的创始人达鸿飞认为,“区块链技术普及后对银行业的影响是变革性的,金融的底层基础架构会发生变化,原有的一些角色将来可能就不再需要了,有可能会出现一些新的角色,所以对底层会造成很大的变化”。比如金融业中有一些登记结算机构,如A股市场里的中国证券登记结算有限公司,债券市场的中央国债登记结算有限责任公司,这一类机构完全可以被区块链技术取代。澳大利亚证券交易所就正在与一个叫数字资产控股(DAH)的区块链初创公司合作,由DAH提供技术为他们建造一个基于区块链技术的清算和结算系统。

达鸿飞:为什么区块链技术会率先颠覆金融领域

传统金融互联网化的意义在于减少中间环节、降低交易成本、扩大金融服务范围、提高金融服务质量等。而区块链技术的嵌入则可能会将互联网金融的意义深化。其中一个重要方面是,可通过程序化记录、储存、传递、核实、分析信息数据,从而形成信用。相较于传统的信用形成方式,区块链可省去大量人力成本、中介成本,所记录的信用信息更为完整、难以造假。

举例来说,当我们申请贷款时,需要提供相应的信用信息,这就需要依靠银行、保险或征信机构所记录的相应信息数据。但其中存在着信息不完整、数据不准确、使用成本高等问题,而区块链的用处在于依靠程序算法自动记录海量信息,并存储在区块链网络的每一台电脑上,信息透明、篡改难度高、使用成本低。因此,申请贷款时不再依赖银行、征信公司等中介机构提供信用证明,贷款机构通过调取区块链的相应信息数据即可。

在审计方面,公司不需要招聘专门的审计人员来公司内部审核账本,所有交易都可以集中记录储存在内部的区块链。由于区块链具有不可逆性和时间邮戳功能,会计事务所等外部审计人员和监管机构通过跟踪这些区块链可以实时监控公司账本,同时机构可以借此大幅减少对于审计员审核金融交易的依赖,将审计业务变得更有效率。

R3CEV组建区块链联盟的目的就是要做一个全球的去中心化的实时结算清算系统。目前,如果要汇款到国外,即变汇是需要通过SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)系统的,这个过程往往需要t+1或者t+2,甚至t+3。如果使用区块链技术,理论上就可以实现实时结算和清算,相当于一个全球的支付宝体系。在这种理想状况下,银行是获利最大的,因为他们不用通过SWIFT系统,首先是极大地降低了成本,同时由于实时结算,也减少了来自对手的风险。这种全球的去中心化的实时结算清算系统能够让全球的金融体量上一个新的台阶。

在中国的区块链创业圈中,一位名为Certchain的全自动鉴证服务项目致力于不依靠第三方介入,以数学算法免费对信息数据的真实存在提供证明,其官网介绍称:“对任意文件和任何信息,以去中心化的方式,用纯粹的数学算法的方式提供匿名且安全的存在证明,并可以根据用户的需求,无须任何第三方介入,能够便捷和以极低成本证明某个人对任意类型文件的所有权。”

“区块链本质上就是交易各方信任机制建设的一个完美的数学解决方案。”中国万向控股有限公司副董事长兼执行董事,万向区块链实验室发起人肖风认为,“一是用纯数学算法来建立各方的信任关系;二是交易各方信任关系的建立完全不需要借助第三方;三是建立信任关系的成本几乎为零。这也正是我预言的区块链将帮助达成互联网金融终极模式的核心所在。”

以区块链为基础,再加以辅助方法可在互联网上建立智能合约机制,用程序代替合同,当约定的日期、条件一旦达成,网络自动执行合约,金融活动由交换数据变成交换代码。

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