浮士德的区块链契约

银行很少能和透明度联系在一起。大多数金融市场参与者的竞争优势,来自信息的不对称以及比对手方更多的专业知识。但是,比特币区块链所创建的是一种完全透明的系统。对银行来说,这就意味着开诚布公。那么,我们该如何让银行的封闭政策与这样的一个开放平台实现协调呢?

Blockstream的奥斯汀·希尔将这称为华尔街的“浮士德契约”,即一个困难的取舍。“人们也希望交易可以在几分钟内就完成清算,而不是等上三天。他们也想立刻知道这是确定完成的以及属实的,”奥斯汀·希尔说道,“但相对应的是,区块链上所有交易都是公开的,这一点让华尔街一些人士感到恐慌。”而解决方案就是在所谓的“许可型”(也被称为私有链)区块链上进行机密交易。比特币区块链完全是“非许可型的”,也就是说任何人都可以访问并实现互动,而“许可型”区块链则要求用户拥有一定的权限,比如要求拥有特定的执照才能在该特定的区块链上运作。奥斯汀·希尔开发了一种技术,可以只让几个利益相关人看到交易的各个部分,同时还能确保其完整性和真实性。

浮士德的区块链契约

在初步观察下,私有区块链及许可型区块链看上去有一些明显的优势。其中之一是它的成员可以简单地在有需要的时候改变区块链的规则。鉴于在这类模式下交易只需由成员自己进行校验,这样就无须那些耗费大量电力的矿工参与。还有,因为所有的参与方都是可以被信任的,因此不太可能发生51%攻击。由于在大多数情况下节点都是由大型金融机构提供的,因此可以信任所有节点连接的稳定性。还有,它让监管者更容易进行监管。不过,这些优势也带来了弱点。由于规则的改变更容易了,这使得其成员更容易轻视这些规则。私有区块链同时缺乏让技术能快速扩展的网络效应。刻意通过创造新规则的方式来限制特定的自由可能会抑制中立性。最后,由于没有开放的价值创新,这项技术的发展更可能出现停滞并使其容易遭受攻击。这并非说私有区块链不能得以发展,但金融服务的利益相关方还是必需认真考虑这些方面的担忧。

瑞波实验室(RippleLabs)已经吸引了银行界大量的关注,并且正在开发其他更聪明的方法来解决这些问题。其首席执行官克里斯·拉森说:“瑞波实验室的目标是做批发银行业务,我们所采用的是一种共识方法而不是工作量证明系统。”这也就说明,任何矿工及匿名节点都不能进行交易的校验。Chain公司则有一套自己的战略。区块链技术公司Chain从维萨、纳斯达克、花旗集团、第一资本投资集团、金融软件Fiserv公司以及法国Orange电信公司处共筹得3000万美元。它计划开发企业级区块链解决方案,首要目标就是金融服务领域,在这一领域他们已经同纳斯达克达成了一项协议。区块链技术公司Chain首席执行官亚当·鲁德温认为:“未来所有资产都将是在各种各样的区块链上运行的不记名票据”。但它不会变成华尔街习惯了的孤立世界,“因为每个人都会在相同的规格下搭建应用”。或许华尔街会想夺走这一技术,但是这一技术所带来的创新价值并不是他们所能掌控或预测的。

布莱思·马斯特斯也看到了“许可型”区块链的优点。对她而言,需要拥有访问权的,只有少数交易方、销售商、其他对手方以及监管人员。这些被选中的人将会被授予访问权。布莱思·马斯特斯认为,“许可型账本能够为受管制的金融机构减少一些风险,比如和未知方进行交易或者依赖于未知服务供应商(如交易处理商),这些做法从监管角度来说也是不被接受的”。这种许可型区块链或“私有链”符合那些在比特币及其相关事项上十分谨慎的传统金融机构会有吸引力。

尽管布莱思·马斯特斯是一家初创公司的首席执行官,但是她的强烈兴趣反映了这个领域内传统金融参与者的更广泛介入。这种对新技术的拥抱越来越反映出一种对科技初创公司也能对高端金融业带来冲击的担忧。对德勤的埃里克·皮斯奇尼来说,“对技术突如其来的兴趣并不是所有人都预料到会发生的”。这种热情像传染病一样,正在扩散到世界上规模最大、资历最老的金融机构中。

如今有数十家金融机构在挖掘区块链技术的机遇,而巴克莱银行是就是其中之一。根据其首席设计师兼首席数字官德里克·怀特表示,“像区块链这样的技术将会重塑我们的产业”。德里克·怀特正在建立一个开放的创新平台,从而让银行能够与产业内的建设者和思想家互动。他说:“我们非常乐意成为塑造者。不过我们也乐意与技术的塑造者及诠释者联系。”巴克莱银行削减了几万个传统岗位,然后把资金加倍投入到了这一技术的研究当中,其中最令人瞩目的一项举措,就是发布了巴克莱加速器(BarclaysAccelerator)。根据德里克·怀特所言,“我们的队伍中,30%的公司是区块链或比特币相关公司。区块链是世界从封闭系统转变到开放系统的最重要表现,它将为未来金融服务及其他众多产业带去巨大的影响”。银行居然在讨论公开系统——我的天哪!

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