区块链新金融的明天会到来吗?

由于金融与社会经济运行紧密相关,因此其对区块链技术的探索也是走在时代最前沿的。区块链技术有望在改造金融基础设施、释放存量市场活力、规范增量市场运行方面起到积极作用。美国、英国、澳大利亚等国家纷纷表示对区块链技术的关注,传统银行、证券交易所、保险公司以及新兴的股权众筹、P2P借贷平台等领域都表现出了对区块链技术的强烈需求,开始进行区块链应用场景的探索或投资。

大型金融机构积极致力于用区块链技术解决目前协调成本高、操作周期长的业务问题。比如一直以高昂的手续费和漫长的转账周期为痛点的跨境支付业务,以往过于依赖于手工、纸笔流程来进行业务流转的贸易金融。通过运用分布式账本技术,在授权用户信息共享的基础上,实现更低费用和更快速度的业务操作,从而减少了用户风险与损失,提高了业务效率,节省了业务成本。

新兴的互联网金融业态从产生至今,一直与新兴技术的发展水乳交融、相伴而生,其经营理念、运营模式相对于传统金融机构也更加具有灵活性、便捷性和前瞻性。新金融业态通过利用其后发优势、组织优势和系统优势,在减少交易成本、降低运营风险等方面发挥了更加积极的作用,比如一些新兴的互联网金融公司在股权众筹领域、P2P网络借贷领域进行了区块链的商业化探索和实践。

区块链新金融的明天会到来吗

在股权众筹领域,区块链系统不仅可以简化众筹活动中的股权登记环节,还实现了众筹平台的中介、组织和管理功能。项目方在区块链系统客户端发布自己的创业项目,向意向投资人进行募资。投资人使用数字货币进行付款,款项被存储在一个不能被操纵和改变的公共账本中。根据智能合约的约定,当项目募集成功时,所有款项会自动打到募资对应的账户上,反之款项则由区块链系统自动返回,虽然类似于目前众筹平台的某些功能,但整个过程会更加便捷、规范和透明,成本也会低很多。众筹投资份额由数字货币来证明,当投资者需要退出的时候,他们可以直接出售所持有的份额,也可以与其他投资者交换全部或者一部分份额,所有权的交易过程可以被完整记录。同时还可以实现跟踪募集资金的使用进度和支出明细,进行可视化的投后管理,降低投后风险,切实保护好投资人的权益,并且可以持续自动分享未来分红。

在P2P网络借贷领域,区块链技术可以作为一种支付网络来创建一个去中介的、全球性的、实时的P2P借贷市场。由于比特币具有广泛的影响力和应用性,目前P2P网络借贷中主要是以比特币为载体开展这一服务,它为我们提供了基于区块链技术的P2P网络借贷行业的思路,未来还可以根据需要进行扩展。借款人在区块链终端发起自己的借款需求,详细列出贷款总额、期限、利率、过往信用记录等基本信息,并说明自己可接受的借款跟踪检查项目。意向贷款人通过已提供信息或者与借款人直接交流来决定是否借款,到期后借款人通过系统设定自动还款。去中心化的P2P借贷平台MoneyCircles为借贷双方创建了一个以信任为基础的借贷关系支付网络。它不需要任何中介机构或中间商的介入,通过智能合约自动完成交易,并且所有的交易和协议都会透明、公开地被记录在账本上。完整、可靠的历史交易数据为政府部门提供了监管依据,并大大节省了平台的组织成本,智能合约的使用降低了执行借贷关系的监督和服务成本,控制了业务风险并提高了工作效率。

区块链的技术特点符合互联网金融普惠化的方向,它增强了金融系统的活力,深化了“金融脱媒”的趋势,降低了交易成本,为构造令人信任的交易组织形式而建立了适宜的基础设施框架。它是分布式的,实现了点对点、多中心的组织结构;它是数学化的,实现了无中介、低摩擦的自治管理;它是一体化的,实现了风险管理、收益分享、权责分担的全流程业务模式;它是智能化的,实现了价值转移、可编程的智能金融。

虽然目前区块链技术大多数的应用案例都还处于测试阶段,尚没有任何一个区块链网络进入大规模商用化,而且区块链本身也面临一些挑战,例如,统一的行业标准如何确定,各自系统的互联互通性如何协调等,这些问题的解决都还需要时间,但是无论是大型的传统金融机构,还是新兴的互联网金融业态,通过设计不同的实现方式、不同的规则和安全模型,都成为了积极拥抱并尝试使用区块链技术的前沿阵地。在区块链这一颠覆性的技术面前,互联网金融这一新兴的行业保持了高度的敏感性和深刻的洞察力,并且最为关键的是,各家都在积极试图通过实践的探索逐步形成自身的先发优势,因此,我们也在思考:区块链新金融的明天会到来吗?

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