区块链时代,互联网金融将走向何方

在区块链技术受到重视以前,金融业已经迎来过一次受互联网催化的革命。一方面,受互联网精神和技术的影响,传统金融服务领域呈现出产品和服务的不断创新,即传统金融业的互联网化,如互联网证券、互联网保险、互联网基金等;另一方面,互联网超越传统金融模式和制度存量所能提供的支撑,产生了全新的金融业态,如P2P网络借贷、众筹、互联网消费金融等。

区块链时代,互联网金融将走向何方

互联网金融之所以能够在中国迅速发展,主要源自于中国金融体系中长期存在的金融压抑以及对金融创新存在监管盲区而带来的政策红利。因为利率长期受到管制,资金主要由银行体系集中进行配置;传统金融服务的落后和供给不足,导致实体经济的巨大融资需求没有被满足;传统金融市场的高度管制,使利用互联网金融进行的监管套利有了生存的空间。

一、互联网金融的“好”与“不好”

目前,互联网技术改变和优化了金融的功能和实现方式,通过将线下服务搬到线上、细化服务市场、扩大服务边界、延长服务时间,促进了参与主体与展业形式的多元化,实现了产品销售渠道的立体化,填补了传统金融服务的盲区地带。这些“好”的方面有效降低了金融交易的信息不对称程度和交易成本,节省了交易时间且提高了交易效率,促进了普惠金融的实现,甚至自下而上推动了中国金融体系的变革。

但目前互联网金融的发展远远没有触及金融行业的底层架构和基础设施。互联网金融快速发展的同时,仍面临一些亟待解决的问题。如何建立良好的信用创造机制?如何实现有效、即时的信息披露?如果更好地保护用户隐私安全?如何防止技术系统遭受恶意攻击?如何完善政府的监管方式?这些“不好”的方面困扰和限制了互联网金融行业的发展。

  • 信任建立机制面临挑战。互联网金融是在虚拟网络中完成相关交易和服务,交易双方缺乏现实中的沟通和交流,没有传统金融实体机构的权威认证,信任建立过程较为复杂。例如,资金贷出后,如何保证借款人按照承诺的用途使用资金,进而保障投资人的权益——这是目前P2P网络借贷平台亟须解决的问题。从2013年起,P2P网络借贷平台已开始陆续出现了运作不规范、法人跑路、公司倒闭等问题,互联网金融网络信任关系的建立和保护迫在眉睫。在股权众筹领域,“领投+跟投”是普遍采用的投资模式,在融资需求发布后,融资方或者平台往往会寻找机构投资者、专业投资人作为领投人先行认购部分股权,然后其他投资人参与跟投。但在目前领投人资信水平参差不齐、投资经验深浅不一的情况下,“领投+跟投”的模式也存在较大风险。

  • 信息披露体系不完善。互联网金融经营主体经常对市场信息披露不足,有的甚至进行虚假披露。对于投资者特别是中小投资者来说,由于缺乏对交易对手全面信用信息的搜集、掌握和分析,往往无法预知且规避互联网金融业态中的各种风险与问题,导致用户因为风险识别和判断能力过弱,造成对个人或机构的真实身份和信用能力的误判,诱发信用风险。隐私安全缺乏保护体系。因为国内互联网金融交易平台的准入门槛较低,对用户信息的安全防范措施不足,极易导致用户信息泄露、隐私安全面临挑战等问题。比如,P2P借贷网站作为借贷双方的信息中介平台,一般会要求借款人提供个人身份、财产等信息,作为投资人选择借款人和信用评价的依据。若平台的保密技术被破解,借款人的相关信息遭到泄露,隐私权甚至个人财产都将无法得到有效保护。

  • 技术安全建设有待提高。互联网金融是建立在高度发达的计算机网络基础上的,但由于现阶段互联网金融系统自身存在着应用技术不完善的地方,安全系统架构不够牢固,技术安全水平较低,容易遭受黑客恶意攻击,造成业务交易数据被篡改、丢失,甚至出现宕机,增加了风险控制难度和成本,甚至影响了业务的正常开展。

  • 金融监管方式尚待完善。目前互联网金融监管的方法和手段落后于金融创新的发展,监管机构检查的程序化、规范化的程度比较低,缺少行之有效的风险防范措施和手段。同时由于互联网金融数据透明度不高、数据质量参差不齐、采集标准不健全等原因,风险监管标准还有待完善,风险评价体系有待建立,相应的监管手段也正在摸索之中。

玖壹区块链声明

加微信:469649885区块链培训教程
还可免费获取区块链培训班试学名额

分享:

扫一扫在手机阅读、分享本文

区块链评论

玖壹区块链培训

玖壹区块链培训学院简称(玖壹学院http://www.91xiubbs.com/)提供区块链技术培训资料、区块链开发培训视频教程等下载,不过网上自学区块链技术课程必然存在一些缺陷:遇到问题易卡壳、学习周期漫长、无针对性等。区块链培训机构现场面对面的讲授区块链培训课程可以让您和团队在最短时间内掌握正确、系统、高效的区块链实战技术。