国内银行业引入区块链所面临的机遇

尽管区块链技术应用还面临一定的挑战和局限,其积极意义和未来发展潜力仍然值得广大金融机构的关注与研究,国内银行应该积极抢抓机遇,尝试在部分业务上实现突破。

(一)有控制的分布式记账

区块链去中心化强调共享群体自身的智慧与决策,从理论上看,区块链在金融领域的应用需要政府及银行放松对金融业务的管控权,将记账、交易等管理权分散至企业、政府机关、个人等社会各经济主体。鉴于政府对金融安全、社会安定以及打击犯罪等问题的综合考虑,必须对金融、货币有一定的掌控权,故建议现阶段可以考虑在一定层面上建立有控制的授权式分布记账体系。

在这种有控制的分布式记账体系下,中央银行拥有各区块账簿的查询、修改、决定是否合法等最高权限,并有权决定参与机构的准入资格和操作权限,分布式清算体系和货币支付的记账权、账簿存储权仅向得到授权的金融机构开放。

(二)记账权的区块链应用

区块链账簿要保证不可篡改,需要实现分布式记账,即多个记账节点都保存一份账簿,这意味着从以前单个机构记一本账过渡到多个机构各记多本账。相较于比特币的参与者数量和交易频率,金融交易数据及交易频率量级更为庞大。分布记账首先将导致央行、大型机构等成倍增加存储和交易处理成本,而中小型机构则无法承载负荷记账任务。

在区块链实际应用中,可以不改变现有账簿的集中存储方式,而将记账权限作为区块链内容,在授权机构间分布存储,这样会避免存储和交易数据过大的问题,同时保证账簿的安全性。

(三)非资金交易领域的应用探索

(1)抵押品管理:利用区块链技术对银行的抵押品进行管理,抵押品的所有权和交易记录均分布记录在各家机构中,可以解决现有抵押品的管理和所有权转化过程中的成本和效率问题。

(2)积分平台:目前各银行的积分平台均存在着兑换物品采购和管理的限制,需要大量的采购和维护工作。积分区块链联盟建立后,各机构统一采用同一个互信的积分体系,并提供自有或整合的兑换资源,从而提升积分的使用便利性,扩大使用范围,提高积分的市场价值。

(3)信用体系:目前征信机构收集个人和企业的交易记录和身份信息,进行信用等级评价。但当各个使用信用评级的机构间建了区块链式的信用体系后,就无需专门的征信机构来采集并保存信用信息了,新的征信体系具有公开、公正、无法篡改的优势。

我们可以预见,区块链技术将释放出更多智慧,带来创新潜力爆发,革新未来的金融行业格局。从古埃及时代的纸莎草演进到今天的数字化,人类文明发展不断提速,生活在创新百花齐放的互联网时代实乃我辈之幸,作为银行从业者,瞥见改变未来的光束,从重塑自身出发,展望行业格局,愿它能照亮未来。


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