区块链技术如何改变金融

 世界各地许多大银行、央行、金融机构、智库、咨询公司和政府委员会的未来学家研究实验室都在问这个问题。

 R3CEV是由世界上最大的几家银行资助的一个财团,正忙于回答这个问题。高盛(GoldmanSachs)、麦肯锡(McKinsey)咨询公司(McKinseyConsulting)和消费者研究公司(consumerResearch)都在这个问题上撰写了出色的报告。英国政府、美国、加拿大、澳大利亚和欧盟(EU)的参议院都已就此展开了调查。

区块链技术如何改变金融

 许多初创公司也会就其特定的创新或区块链技术的使用撰写白皮书,其中往往包括一个更大的社会问题:“这将如何改变事情?”

 这项研究的大部分内容强调了四个主要变化领域:

 基础设施对跨境交易

 众所周知,数字革命彻底改变了媒体。这对金融业也有影响。当然,金融机构使用计算机。他们在20世纪70年代和80年代将其用于数据库,在20世纪90年代制作网页,并在新千年转向移动应用。

 但数字革命尚未彻底改变跨境交易。西联汇款仍是一个大品牌,经营的业务与以往大体相同。银行继续使用复杂的基础设施进行简单的交易,比如把钱汇到国外。

 下面这张由理查德•根达尔•布朗(RichardGendalBrown)绘制的信息图表显示了自上世纪70年代以来跨境银行业的基础设施和中介机构。

 这种体系结构是金融业使用高度安全的私有数据库的结果。数字化意味着我们只是更快地将信息分类到私人数据库中。

 区块链技术允许金融机构之间建立直接联系,避免代理银行。R3目前的主要产品Corda是针对代理银行业务。Corda是一个包含“accord”(协议)和“cord”(圆中两点之间最直的线)的单词游戏。

 在Corda的案例中,这个圈子是由银行组成的,他们将使用共享的分类帐来处理交易、合同和重要文件。

 Brown曾经工作于IBM的区块链产品,但后来转到R3CEV工作。

 相互竞争的金融机构可以使用这个公共数据库来跟踪交易的执行、清算和结算,而不需要涉及任何中央数据库或管理系统。简而言之,银行将能够以前所未有的方式,将它们之间的数字关系正式化并加以保护。

 在上述表述中,这意味着代理银行协议和RTGS都可能被削弱。

 在无摩擦的P2P基础上,交易可以直接在双方之间发生。获准加入区块链的Ripple公司就是为了解决这些问题而建立的。

 数字资产作为一个类别

 比特币创造了一种独特的东西:数字财产。

 在比特币出现之前,“数字”并不是稀缺的同义词。任何数码产品都可以通过点击按钮复制。快速浏览一下音乐产业和唱片销量,就会发现这个故事很有说服力。

区块链技术如何改变金融

 但比特币做了一些新的事情:它创造了不可复制的数字代码。

 所以,自从数位和字节被发明以来,第一次有了一种方法,可以拥有某种无法复制的数码产品。这就给出了数字代码的值。直到今天,比特币的价值都是基于其区块链防止重复消费和制造假币的能力。

 考虑到这一点,比特币开发人员开创了颜色硬币的先河,这种硬币可以作为公司的股票。硬币的“颜色”表示关于私有加密密钥提供的所有权的信息。

 收到证监会许可后,在线零售巨头库存过剩宣布将公开发行股票的公司股票tØ区块链平台。我们还看到了“首次代币发行”(initialcoin,简称ICOs)和“appcoins”(一款用于资助项目开发的应用程序的加密货币)的出现。

 这些例子只是数字资产区块链的一部分。它们可以成为资产,但区块链也可以用来管理市场本身。

 基本上,这些努力都是将数字资产作为无记名工具来对待,这是一个广泛而灵巧的应用。

 治理和市场

 然而,这种能力不仅限于记录交易。例如,纳斯达克是最早建立一个平台的公司之一,该平台允许私人公司使用区块链发行和交易股票。

 其他开发人员正在编写金融工具,这些金融工具可以预先编程,以执行公司行为和业务逻辑。

 2016年,一个名为DAO的区块链项目在以太坊区块链上运行,旨在模仿众筹市场。你对基金的出资比例代表了你对整个基金如何使用的投票比例。

 监管报告和合规

 区块链可以作为监管机构完全透明和可访问的记录系统。还可以对其进行编码,以授权符合监管报告的交易。

 例如,银行对FinCEN等机构负有严格的报告义务。每当他们授权一笔超过1万美元的交易时,他们都必须向FinCEN报告这些信息,FinCEN将这些信息存储起来,作为反洗钱数据库使用。

 清算和结算

 在纸面交易中,一笔交易的清算和结算时间通常被称为“T+3”,也就是说,交易(T)完成后三天。

 使用区块链技术,交易的整个生命周期——执行、结算和结算——都发生在交易阶段。有了数字资产,交易就是结算,它们控制的加密密钥和数字所有权可以降低交易后的延迟和交易对手风险。

 会计和审计

 虽然大多数数据库都是某个时刻的快照,但区块链数据库是根据自己的交易历史构建的。它们是一个有上下文的数据库,一个自身的历史记录,一个独立的记录系统。

 对审计和会计的影响是深远的。

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