数字货币

2014年欧洲银行管理局(EuropeanBankingAuthority)给出了虚拟货币的定义,即“虚拟货币是价值的一种数字表达,它不是由中央银行或某个公共权威机构发行,也不一定与某一法定货币挂钩,但被自然人或法人接受用于支付手段,可以进行电子化转移、储藏或交易”。

根据这一定义,虚拟货币包含三层含义:

首先,虚拟货币是价值的数字化表示。虚拟货币具有一定的价值,且以数字化形式存在。它类似货币概念中的“记账单位”,也可以被看成是私人货币或商品。

其次,虚拟货币不是法定货币,因为它不是由中央银行或公共权威机构发行(任何由中央银行或公共权威机构发行的货币,不论其采用物理的或数字的形式,都属于法定货币)。目前金融体系中的电子货币属于法币而非虚拟货币。虚拟货币也不一定与法币挂钩,即它与法币没有固定的兑换比率。

再次,虚拟货币可以具备“交换中介”的职能,被自然人或法人用作支付手段从他人处获得物品或服务;也可以用来进行电子化储存、转移和交易。不同的虚拟货币被接受和使用的范围不同,可以在很大的范围内被广泛接受,也可以只局限在某个社群内。

参照IMF研究报告的分类,我们可以把数字货币定义为“价值的一种数字表达”,它包括由非中央银行或公共权威机构发行的数字货币即虚拟货币,也包括中央银行或公共权威机构发行的数字化法定货币。下面将从数字货币的信用建立方式、发行方式、功能以及运行机制来看数字货币。

目前从数字货币的生成方式来看,主要有四种

  • 数字法币

  • 基于算法的比特币

  • 众筹发行

  • 资产锚定

央行发行数字货币的前提是国家或者法律授权,尽管现阶段尚未出现,但法律授权将来也会成为数字货币发行的一种方式;

比特币是一种算法货币;而众筹发行比较典型的代表是以太币,以太币如果希望基于区块链技术开发一个通用协议,也就是发布一个技术白皮书,并筹集资金来开发,那么就可以发行自己的以太币,以太币可以用来组织一个开发者社区,并实现在区块链上的应用;很多代币的产生,是可以把资产登记在区块链上的,以这个资产作为锚定物,来发行形形色色、各种各样的数字货币。

从建立信用的方式来看,一种是法币,一种是私人货币。数字货币如果是央行来发行的话是基于国家信用,而基于区块链上的通用私人货币,如比特币则是依靠算法来建立信用。以太币虽然也是算法货币,但是它和比特币的不同之处在于以太币的特定用途,当以太榜上智能合约的使用价值越来越高的时候,货币的价值也会随之上涨。

从功能上看,数字法币是履行传统货币的功能,即充当价值储存、价值标准和价值交换的手段。而以比特币为代表的算法货币最主要的是充当交换价值和支付工具的职能。比特币不合适成为价值储藏的手段是由于其币值波动太大。众筹货币主要是用来运行区块链各种各样的通用协议,比如要运行以太坊上的某种通用协议,就需要使用以太币来运行。而代币是锚定货币,锚定的对象是登记在区块链上的资产,是一种智能资产。

从数字货币的运行基础来看,数字法币是基于联盟链或者分布式总账系统技术来运行;

比特币是基于公有链来运行;

而众筹货币如以太币是基于区块链上的通用协议来运行;而资产锚定的货币——代币,主要是运行在区块链的商业应用上。

由此可见,数字货币以其不同以往的发行和运作方式,实现着传统货币的全部或者部分功能,并在某一领域使得货币的功能发挥得更加灵活和智能。相比纸币,数字货币优势明显,不仅能节省发行、流通带来的成本,还能提高交易或投资的效率,提升经济交易活动的便利性和透明度,同时基于数字货币可以产生更多的应用,实现更为丰富的功能。此外,由央行发行数字货币还可能提升金融政策的连贯性和货币政策的完整性,数字货币超越时空的特性,也使得其在国际贸易和货币流通中发挥作用成为可能。

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