区块链金融:解决危机还是产生泡沫

    2008年中本聪《比特币:一种点对点式的电子现金系统》在当时的金融界引起了不小的波动。因为即使今天来看,其中涉及的区块链观点也是极具颠覆性的。另一方面,里面提及的数字资产以及区块链技术预示着它们会较早地在金融界发挥作用。只是,就当前而言,是产生金融泡沫还是解决金融危机呢?

区块链金融:解决危机还是产生泡沫

自二十世纪初以来,金融危机总是跟“泡沫”联系在一起,比如说,资产价格开始形成泡沫,越来越脱离实体经济。曾有一个案例就是,美国爆发金融危机时,市民们买不起牛奶,而农场主把卖不掉的牛奶倒到河里。对于日渐膨胀的物价,也存在同样的隐患。

而从次贷风暴来剖析人性,是否存在着大多数“经济主体”明显更倾向于弱化借贷条件,从中赚取多少利息?这是重“利”忘“义”的典型,也带来了超前消费的疯狂之举——超前消费带来的不仅仅是信用消费引起的经济增长,又带来了令人堪忧的大量国债,这些都是导致金融危机发生的诱因。再看看当前很多企业的经营模式,离实体经济相差甚远,超前消费也加速了这个问题的恶化。

金融市场里的一举一动,都有可能引发一场全球化运动。

相应的,区块链发展迅速的原因,虽是基于虚拟经济。在某种程度上,和二十一世纪初的“互联网泡沫”如出一辙。但从目前的市场发展方向来看,已经在往实体经济的趋势上走。所以,对于现在金融市场的众多质疑,相信在不久的将来,技术发展会给出合理的答案。区块链带来的是拯救还是危机,要交给技术解决。

首先,最关键的还是信任问题。银行危机也好、次贷风暴也好,都离不开“信任”这两个字。因此,去中心化降低信任成本,让很多人看到了希望。银行去中心化的优势,会让很多暗箱操作的行为死亡。此外,分布式账本,让人人都有记账权,在所有交易中能够公开、透明的看到交易记录。

使用区块链,也许不会存在通货膨胀的问题。因为数量是恒定的,不增发的,资产总额不变。面对监管问题,通过本身的区块链系统,能实现可追溯的功能。近期,P2P爆雷事件反倒是,又给了广大民众一轮新的警醒。而去中心化从本质上来讲,正是规避风险,也是安全的、可信任的解决方案。

第二点,离不开货币的属性,也就是流通手段。随着全球金融的发展,更需要一种世界货币的诞生。如果有世界货币,能在全球范围流通,其实也带来了货币的统一性流通。这样一来,世界货币的流通,也带来了商品在全球范围内的交易模式。对于眼下那些虚拟的金融产品来讲,正迫切要构建起一个价值体系的良好生态。

只有这样,虚拟经济才能在实体经济上发挥出重要的职能作用。否则,过度脱离实体经济,易产生泡沫,最终造成相互伤害。

第三点,是区块链将带来人人参与的金融生态。对于目前的金融市场而言,有不少投机分子搅合其中,才带来了市场的恐慌。

区块链这项技术,不仅适用于分布式记账,在打造应用生态上,也能发挥其重要作用。但凡每个人通过区块链来记账,那么,整个金融市场就是人人参与,个体行为也是完全公开透明化的。比如一家值得信赖的企业,可以运用区块链技术来追溯它的整个运作周期,也可以通过智能合约来追回丢失的财富,再不会出现突然破产,或者企业跑路等恶性事件。

通过以上的分析,不难看出,为什么在2008年,很多金融学家对当时中本聪的论文给予高度认可。这来源的是一场颠覆性技术的革命,改变人类历史上金融界的危机问题,也带来了全新的价值未来。

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